Gründungsfinanzierung

Wer Fremdkapital aufnehmen will, muss mit gestiegenen Anforderungen der Kreditinstitute rechnen – besonders bei risikoreichen Projekten. Das stellt insbesondere Existenzgründer vor Herausforderungen. Denn: Neue Unternehmen haben keine Geschäftshistorie, die die Banken und Sparkassen bei der Einschätzung des Kreditantrages berücksichtigen könnten. Umso wichtiger ist gerade jetzt im rauer werdenden Finanzierungsklima eine sorgfältige Vorbereitung auf Kreditverhandlungen. Doch fast 40 Prozent aller Gründer machen sich im Vorfeld zu wenig Gedanken zur Finanzierung ihres Startups.

Kommunikation mit der Bank verbessern

Aus ihrer Praxis von jährlich 300.000 Gründungsgesprächen beobachten die Industrie- und Handelskammern (IHKs) bei Existenzgründern vor allem drei Mankos:

1. Die Bank wird nicht als Kunde begriffen. Wie der Existenzgründer Kunden für sein Produkt oder seiner Dienstleistung gewinnen muss, so muss er auch die Bank von seiner Idee überzeugen. Der Gründer muss in absehbarer Frist seiner Bank Zinsen und Tilgung aus den Früchten der Geschäftsidee präsentieren können. Banken sind Geschäftspartner, nicht einfach Geldgeber. Sie müssen das Risiko bei der Kreditvergabe sorgfältig prüfen – dies ist eine der wichtigsten Lehren aus der Finanzmarktkrise. Doch nahezu die Hälfte der Gründer kann nicht hinreichend erklären, warum Kunden das eigene Produkt kaufen sollten – und nicht das der Konkurrenz (Alleinstellungsmerkmal). 30 Prozent können ihre Produktidee nicht einmal klar beschreiben – denkbar schlechte Voraussetzungen für das Bankgespräch, besonders in Krisenzeiten.
2. Es hapert beim „Eigenmarketing”. Gerade bei neuen Produkten und Dienstleistungen kommt es darauf an, die Bank davon zu überzeugen, dass mit der Idee Geld zu verdienen ist und man selber sein Projekt kompetent und verständlich erklären kann. Doch 17 Prozent überlassen die Gesprächsführung einem Berater. Dies weckt Zweifel, ob der Gründer potenziellen Kunden und Zulieferern seine Idee verständlich, kompetent und selbstbewusst erklären kann. Zudem verlieren sich viele Gründer bei der Präsentation wissensintensiver Produkte in technischen Details, die für Außenstehende nur schwer nachvollziehbar sind.
3. Das Geschäftskonzept ist nicht bis zu Ende gedacht. Bei Kreditanträgen sind stimmige und gründlich durchkalkulierte Businesspläne entscheidend – erst recht in Krisenzeiten. Doch die Hälfte aller Geschäftskonzepte weist Mängel bei Preiskalkulation, Kostenrechnung, Planrechnungen etc. auf.